隨著洗錢計劃變得越來越複雜和復雜,並且此類計劃的數量不斷增加,金融機構發現自己面臨著許多問題。首先,他們需要準確評估和降低與洗錢相關的風險。除此之外,他們還需要實施流程以確保遵守全球監管機構和政府實施的反洗錢 (AML) 法規。但最終,他們也面臨著通過故意參與或無意協助洗錢的指控,發現自己被指定為受制裁實體的真實風險。

在這種意識增強的氛圍中,對有效且易於實施的 AML/KYC 解決方案的需求猛增。立陶宛在全球合規舞台上佔有一席之地,已成為 AML/KYC 解決方案的創建和實施的區域領導者,尤其是在當地 GBS 部門。該國之所以成為該領域的自然選擇,原因有很多。

合適的人才在合適的位置

首先,立陶宛的商業環境提供了不斷擴大的人才庫。北歐銀行的長期存在以及納斯達克和穆迪在過去十年的到來,為實施複雜監管程序所需的專業知識提供了完美的溫床。事實上,近年來,合規流程在當地 GBS 部門的重要性一直在穩步增長,現在佔所有職能的 9%,在整個立陶宛 GBS 部門的重要性中排名第四。就現有專家而言,立陶宛在波羅的海地區處於領先地位,已有 8000 名風險和合規專業人員在該領域工作。

同時,該國作為東歐和西歐以及斯堪的納維亞之間的交匯點的地理位置意味著它完全有能力提供真正國際化的服務。這一重點還體現在當地人才庫的多語言構成上,英語在整個行業的滲透率為 100%,德語的強大存在以及北歐語言的能力不斷提高。

在 AML/KYC 實施方面的良好記錄

在尋找立陶宛 GBS 部門成功實施 AML/KYC 流程的例子時,您只需看看立陶宛最大的兩個 GBS 中心,即丹麥銀行和西聯匯款。這兩個機構都有執行反洗錢、反恐融資、反欺詐合規和製裁計劃的戰略部門。該活動範圍不僅包括對可疑交易的監測和報告,還包括就全球監管變化提供內部建議,以及在各自組織內構建有效的合規文化。

丹斯克銀行通過建立丹斯克銀行反洗錢學院,為當地合規生態系統的發展做出了巨大貢獻。該機構專注於通過一系列專門設計的課程向所有與 AML 相關的新員工提供基本的 AML/CTF 知識:AML 基礎知識、AML 熟練程度和 AML 領導力。該學院由 AML 顧問、學習顧問、電子學習開發人員、項目經理、溝通顧問和教育質量保證專家組成,他們齊聚一堂,以確保整個集團保持最高標準的專業知識。

立陶宛專家還在通過一個聯合斯堪的納維亞六家最大銀行 Invidem AB 的獨特項目為整個北歐地區塑造“了解你的客戶”流程方面發揮著核心作用。這是一個由 Danske Bank、Nordea、SEB、Svenska Handelsbanken 和 Swedbank 共同建立的獨特平台,旨在為北歐客戶提供定制的 KYC 服務。

引領下一代 AML/KYC 解決方案

立陶宛的 AML/KYC 專業知識不僅被當地的 GBS 部門所利用——該國蓬勃發展的金融科技生態系統也在採取行動。在歐盟頒發的電子貨幣許可證排名第二,並且在該國經營 210 家金融科技公司,立陶宛現在在全球金融科技指數中排名全球第 4 位也就不足為奇了。

合規性正迅速成為該行業的關注焦點。以獨角獸挑戰者銀行 Revolut 為例,該銀行在立陶宛設立了專門的金融犯罪部門,負責其全球業務。與此同時,TransferGo、Simplex 和 NIUM 等其他全球金融科技公司也選擇將其防欺詐業務設在立陶宛。而且該行業還在不斷增長。就在 7 月,另一家領先的金融科技公司——監管和監督 AML 技術組織 AML Analytics——決定在維爾紐斯開設辦事處,這是基於其從值得信賴的商業夥伴那裡獲得的大力支持。

這種不斷增長的 AML/KYC 能力和創新生態系統也催生了像 Ondato 這樣正在開發 RegTech 解決方案的新一代金融技術初創企業。Ondato 成立於 2016 年,正在開發遠程 KYC 和合規性解決方案,幫助公司審查數據註冊並根據最高的安全性和可靠性要求對其客戶進行全面驗證。其他具有類似服務配置文件的初創企業也在不斷湧現。例如,iDenfy 和 Mark ID 是兩家本地初創公司,為全球企業提供一系列 KYC/AML 服務。

加強生態系統以實現未來增長

這種對合規性的關注也在國家層面獲得了動力,許多政府機構與立陶宛銀行和商業銀行部門一起組建了一個新的機構,致力於提高知識和能力。立陶宛銀行與金融犯罪調查局、財政部和商業銀行最近獲得了立陶宛共和國政府的批准,成立了反洗錢卓越中心。

大學在培養下一代合規專家方面也發揮著至關重要的作用。他們與當地部門合作,將特定行業的模塊納入課程。這種合作的最新成果是由維爾紐斯的 Mykolas Romeris 大學開發的法律、技術和商業項目。這種與許多其他方面的合作旨在確保市場能夠穩定地接收到熟悉金融服務行業最新技術並能夠解讀和應對全球動態變化的監管環境的畢業生。

立陶宛的 GBS 部門已經建立並運行了既定的 AML/KYC 流程,新一代初創企業推動了創新勢頭,不斷有經過專門培訓的專業人員定期投放市場,所有要素現在都已準備就緒為立陶宛的 AML/KYC 行業提供光明的未來。




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